En dépit de nombreuses institutions financières et leur offre diversifiée des services, le degré d'accès et d'utilisation des services financiers formels reste très faible à l’échelle internationale  (Doligez, 2016). Pourtant la durabilité de la stabilité financière ne peut être conçue alors qu'une grande partie de la population et d’entreprises demeure financièrement exclue du système économique.

Pour autant dire que l’on ne peut pas espérer à un développement quelconque s’il n’y a pas des politiques d’inclusion financière. L’inclusion financière étant l'accès et l'utilisation des services financiers et bancaires (compte courant, épargne, assurance, crédit, paiements, etc.) à un faible coût pour la population défavorisée (à faible revenus) (Rabhi, 2018) ; et se présentant comme une stratégie de réduction de la pauvreté et de promotion de la prospérité (Madanlou, 2020), des initiatives et stratégies doivent être mises en place en vue de permettre à un grand nombre des démunis d’accéder aux services financiers.

Certaines études montrent que l’une des principales raisons de la pauvreté est que les personnes à faibles revenus et défavorisées sont financièrement exclues (Groupe Consultatif d'assistance aux plus pauvres, 2015). L’offre des services financiers, voire de base (l’épargne, le crédit, le service de paiement, l’assurance) semble hautement qualifié par rapport au vécu quotidien de ces groupes d’individus. Les « likirimba » et les AVEC (Associations villageoises d’épargne et de crédit), services financiers informels, ont réalisés des progrès impressionnants en améliorant l’accès à la finance des personnes pauvres, à faible revenu dans notre contexte.

Cependant ces structures reconnaissent des failles telles que les organisateurs n’ont pas suffisamment de bagage en matières financières pour ménager leurs structures. Ce qui ne donne pas une réponse satisfaisante aux besoins financiers de leurs membres. L’apparition de mobile phone (M-pesa, Airtel money, Orage money, etc.), le potentiel qu’offrent les nouvelles technologies en permettant les économies d’échelle et une couverture géographique ont fait un pas vers une inclusion financière (Audran, 2008) ; mais dans notre contexte, un pourcentage non négligeable des personnes démunies n’ont toujours pas accès aux services mobiles et à la finance technologique.

Beaucoup de personnes à faible revenu manquent aussi de connaissances et de ressources pour accéder et utiliser les services financiers (Alliance pour l'inclusion financière, Sd). L’amélioration de leurs compétences financières peut éliminer ces obstacles et faciliter leur inclusion financière. C’est dans ce contexte que IHD a lancé, depuis Juin 2021, une initiative d’inclusion financière. Ce n’est pas que IHD veut remplacer les « likirimba »  ou les AVEC. Elle veut élargir l’inclusion financière en apportant un plus à ce que font ces structures. Elle Offre pour cela un paquet de  « services de finance de proximité » Celui-ci comprend le service d’Epargne de proximité et le service d’Education financière.